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银行金融科技“危”与“机”: 网点瘦身升级 员工转型离柜

 
       

⊙张艳芬○编辑陈羽你有多久没去过银行营业厅了?这是近年来压在银行业心头的危机之问。

其危在于,金融科技浪潮席卷而下,银行的地位被挑战,银行不得不卷入与互联网金融机构争夺客户资源的近身肉搏。

其机在于,银行主动迎接金融科技机遇,加大金融科技投入比重,力争转型升级以重获增长曲线。

管窥2018年报,银行门店数字化之势愈加明显。 在电子渠道交易替代率越来越高的当下,银行网点在缩减数量的同时,也在逐年进行智能化升级。

而伴随柜面业务迁移和人力释放,网点员工也面临调整转型。

智能设备武装网点营业网点是银行金融科技应用的窗口,也是人们直观感受银行运营效率的试验场。

一边是网点关闭潮的浪急风高,一边是金融科技的日新月异、时不我待,如何努力提升网点智能化改造成为银行的发力点。 以工商银行为例,该行2018年末的营业网点16004个,较2017年末减少88个。

与缩减网点相对应的是,该行升级了网点智能服务。 截至2018年末,工商银行完成智能化改造网点15410个,智能设备75756台。

而这些智能设备涵盖个人、对公等服务领域达255项业务。

与工商行银行相同,在上市银行年报金融科技秀中,智能化网点高频出场。 例如,建设银行的门店数字化、中国银行的智能柜台迭代升级、招商银行的支持数字化网点软硬件设施改造、浦发银行的减柜增智。

一家城商行信息科技部门负责人认为,未来银行网点不仅不会消亡,反而是银行必须要坚守的前沿阵地,但未来银行网点的形式在科技的塑造下会发生变化。 例如,人工交易功能会弱化,标准化、自动化操作设备会增加,以提高网点的运营效率、提升客户体验和银行形象。 某股份行信息部从业人士说,网点的减少和调整是大趋势,物理网点仍然要承担它的传统功能,即以厚重的物理形象给大众带去信任感。 而未来银行网点还要承担新零售方面的社交服务功能。

柜面替代率超九成电子渠道的分流和网点柜面业务智能化改造,共同为柜台人员的缩减埋下伏笔。 较为明显的是,农业银行在2018年报中直接提出了三减:减网点面积、减柜员、减成本。

首先,从多家银行年报披露的数据看,银行秀金融科技的成果多数体现在各种替代率上。 中国银行年报披露,2018年该行电子渠道对网点业务的替代率达到%;浦发银行网点零售业务分流率近90%;交通银行一项自助机具智易通的网点交易分流率超过50%;招商银行甚至提出从银行卡转向App,截至2018年末该行零售电子渠道综合柜面替代率%、可视化设备柜面业务分流率%、批发电子渠道交易结算替代率%。

如今,智能无人网点、超级柜台机、自助购汇机、虚拟柜员机、理财柜员机层出不穷,诸多智能终端逐渐成为银行网点的标配,在大幅提升服务效率的同时也解放了网点的人力。

通常来说,银行网点的员工数量占比会达到银行整体员工的一半以上。 建设银行年报披露,该行2018年末营业网点与综合柜员万人,占总行人数%。 而网点众多的国有大行已成为员工瘦身的主力军。 截至2018年末,工商银行共有员工449296人,比上年末减少3752人;农业银行在职员工总数473691人,较上年末减少13616人;中国银行共有员工310119人,较上年减少1014人;交通银行境内外行共计89542人,较上年减少1698人;邮储银行共有员工170809人,较上年减少742人。

网点智能化伴随的是柜台人员的撤并,必然会出现一些柜面员工的流失。

前述股份行人士继续表示,但营业网点的工作人员也会随着网点的智能化升级进行转岗,比如从操作岗转到事务性岗位,这也对员工自身职业技能和素养提出更高要求。

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